Финансовые трудности приводят к росту долгов, в том числе кредитных. В определенный момент сумма долга становится настолько огромной, что выплатить его не удастся даже в течение нескольких лет. В безнадежных ситуациях, когда должник заявляет о своей неплатежеспособности, следует изучить схему, как списать долги по кредитам физическим лицам, избавляясь от неподъемных обязательств.

Содержание

Не все кредитные задолженности можно списать без последствий – например, залоговый кредит или ипотека будут погашены за счет продажи имущества должника.

Списание долга по инициативе банка – явление редкое. Банковское учреждение будет до последнего пытаться взыскать долг, передавая его коллекторам или обращаясь в суд для принудительного погашения через приставов.

И все же, списание долгов возможно для следующих финансовых продуктов:

• Потребительские кредиты.
• Кредитные карты.
• Займы.

Может ли государство помочь списать от долгов по кредитам

В ряде иностранных государств действительно существуют целевые программы, по списанию кредитных долгов физическим лицам при поддержке государства. Обычно такие программы позиционируют как «кредитную амнистию».

Суть программы по списанию задолженностей – в принятии специальных законодательных актов, регламентирующих снижение проблемных задолженностей, вследствие чего банки избавляются от проблемных долгов, а сами заемщики освобождаются от претензий.

Подобных программ в России не предусмотрено, хотя несколько раз законодатели делали попытки разработать и принять соответствующие акты. Поскольку дело дальше разработки проекта закона о кредитной амнистии не сдвинулось, помощь должникам со стороны государства не действует.

Единственная возможность для действительно безвыходных ситуаций – это признание физического лица финансово несостоятельным через процедуру банкротства. После чего у него списываются все задолженности по кредитам.

Списание долгов по кредитам физических лиц в рамках банкротства

Для российских граждан, имеющих крупные непогашенные долги, банкротство представляет собой единственный выход, когда суд снимает оставшиеся обязательства ввиду невозможности их исполнения.

Процедура признания финансовой несостоятельности состоит из нескольких этапов, и возможна только при выполнении определенных параметров.

Списание задолженностей по кредитам физических лиц при банкротстве:

1. Сумма всех непогашенных обязательств физического лица превышает 500 тысяч рублей.
2. Обратиться в суд в течение 30 дней после того, как стала очевидна невозможность обслуживания текущего долга.
3. Списанию подлежат только те претензии, о которых стало известно суду по инициативе заемщика или кредитора. Новые долги списать не получится.
4. Отсутствует доход, достаточный для расчетов с кредиторами.

Помимо полноценного банкротства через судебный процесс, существует упрощенная процедура урегулирования во внесудебном порядке.

Критерии упрощенного банкротства во внесудебном порядке:

• сумма претензий не ниже 50 0000 рублей и не выше 500 тысяч рублей;
• исполнительное производство по принудительному взысканию было закрыто в связи с невозможностью погашения;
• отсутствует имущество для продажи в счет уплаты долга;
• нет дохода, который позволил бы урегулировать процесс погашения кредитных задолженностей.

Банкротство становится выгодным для физических лиц, когда у заемщика совсем нет средств и нет имущественных ресурсов для продажи за долги по кредиту.

Следует учитывать сопутствующие расходы, которые несет потенциальный должник в ходе прохождения судебной процедуры – судебные издержки, оплата вознаграждения назначенного финансового управляющего. Сумма может оказаться слишком большой, затрудняя процесс списания задолженности по кредитам.

Можно ли списать кредиты в специальных юридических компаниях

В объявлениях и рекламе часто встречаются предложения помочь гражданам избавиться от долгов через прохождение процедуры признания финансовой несостоятельности. Сотрудники компании обещают защитить от коллекторов и освободить от кредиторов, попросив взамен некоторое вознаграждение.

Как правило, такая помощь ограничивается представлением должника в суде и консультациями, как вести себя с коллекторами и банками.

Ни одна юридическая фирма не вправе списать задолженность по кредитам, поскольку это компетенция суда.

Услуги юристов могут оказаться полезными в ходе судебного процесса, поскольку не каждый должник способен самостоятельно подготовить иск и собрать необходимые документы. Однако ни одна солидная организация не станет обещать, что человек избавится от долгов без проблем и последствий.

Обращаясь за юридической поддержкой в такие организации, следует помнить, что расходы на юриста также увеличат общие затраты.

Как списать задолженность по кредитам или кредитным картам

Списать кредит физическому лицу можно, не доводя дело до суда и преследований со стороны судебных приставов.

Ни один кредитор, видя усилия должника выбраться из долговой кабалы, не станет обращаться в суд, если в итоге вместо возврата денег он получит аннулирование претензии из-за признания заемщика несостоятельным.

Общение с кредитным учреждением помогает урегулировать многие вопросы, в том числе через программу реструктуризации и рефинансирования кредита. Не менее популярная опция «Кредитные каникулы», предоставляющая возможность отсрочить оплаты на срок до 3-6 месяцев.

Если мирное разрешение ситуации невозможно, схема, как списать кредит, дополняется рядом неприятных мероприятий:

1. Звонки, предупреждения, напоминания со стороны службы взыскания банка.
2. Назойливые звонки и угрозы со стороны коллекторов, которым банк передал долг в работу, не сумев взыскать сумму задолженности самостоятельно.
3. Обращение кредитора в суд с требованием взыскать долг принудительно.
4. После вступления в силу решения (приказа) открывается исполнительное производство с выявлением счетов, карт, имущества, денег, с помощью которых будет выплачена задолженность.
5. Если после этого осталась непогашенной часть задолженности, банк может произвести списание кредита в убыток, а пристав закрывает исполнение ввиду отсутствия источников для погашения.

Не стоит надеяться, что банк, коллектор, иное лицо на правах взыскателя забудет о наличии задолженности. Если не удастся взыскать сумму сразу, банк переуступит право требования любому третьему лицу и т.д.

Единственная возможность списать проблемный кредит – это попытаться найти устраивающую банк схему погашения, либо обратиться в суд с инициативой признания банкротства.

Спишут ли, все долги полностью включая проблемные

Некоторые заемщики надеются, что после истечения срока исковой давности банк не сможет требовать оплаты долга, и лучшим способом избавиться не преследований кредиторов станет уклонение от бесед и всяческих контактов. Такая позиция может оказаться губительной для самого заемщика, поскольку все финансовые учреждения и взыскатели отлично ориентируются в сроках и контролируют стадии, когда еще можно обращаться в суд.

3 года избегать общения и любых контактов, включая выпуск, использование, перевыпуск дебетовых карт, в современных условиях почти невыполнимо.

Решаясь на банкротство, нужно помнить, что в ходе процедуры будет распродано все имущество, за исключением незаложенного единственного жилья и личных вещей.

Ряд задолженностей снять с себя не удастся даже через банкротство – это алиментные платежи и выплаты возмещений пострадавшим на основании соответствующего судебного решения.

Пока растет кредитная нагрузка россиян, тема списания безнадежных долгов не потеряет своей актуальности. Будем надеяться, что в будущем законодатели примут во внимание рост фактической финансовой несостоятельности и закрепят право на списание кредитного долга на законодательном уровне.

Уменьшение долгов в 5 шагов. Как сократить долги? Отвечает адвокат

5 марта 2020 в 16:47

Если избавиться от долга насовсем не получается, то есть и другие способы закапывания долговой ямы.

Размер вашего долга можно
уменьшить, причем иногда — существенно. Кроме того, возможно, добиться более
комфортного графика погашения кредита и соразмерного изменения платежей, и это
точно понравится вашему кошельку.

• Для реализации всего вышеназванного
  не нужно совершать нечто сверхъестественное, как не нужно быть специалистом в
  какой-либо финансовой области, и уж тем более не придется обивать десятки
  порогов и что-то у кого-то выпрашивать.
• Итак, вот 5 способов, легальных и несложных, воспользовавшись которыми вы сможете уменьшить размер долга.
• Итак, можно:

Проиграть суд по задолженности.Изменить график и сумму платежей.Снизить процентную ставку.Рефинансировать кредит.Прибегнуть к банкротству.

Проиграть суд

1. Первый способ, который вас наверняка удивит: можно проиграть суд.
2. Да, вы все правильно прочли –
   проиграть суд иногда бывает во благо.
3. После вынесения судом решения прекратиться начисление процентов, которые представляют из себя нередко чудовищные суммы.

Например, долг на кредитке – не более 40 000 руб., но если вы не закроете карту, расторгнув договор, а станете надеяться на истечение срока действия карты и автоматическое прекращение начисления процентов – совершите ошибку, потому что кредитный договор нужно обязательно расторгнуть.

Автоматически этого не произойдет никогда.

Если вы сами попросите банк о
расторжении, то вероятно, вам откажут, поскольку законодательством
предусмотрено, что расторгнуть договор вы имеете право только, погасив долг.

Кроме того, во время судебного
заседания вы можете и обязательно должны бороться за снижение процентов и
штрафов, заявлять о пропуске банком сроков исковой давности хотя бы по части
требований, а также пользоваться иными законными инструментами, которые
позволят вам защитить свои имущественные права.

Уже на этом этапе удается снизить сумму долга иногда более, чем в два раза. Но безусловно, для применения перечисленных инструментов вам потребуется помощь профессионального юриста, хотя бы консультационно.

Изменение графика и суммы ежемесячного платежа

• Можно изменить график и сумму ежемесячного платежа.
• Этот инструмент называется реструктуризация, и многим он знаком.
• Если дело до суда не дошло, и ни одна сторона не хотела бы доводить до крайности, при этом должник выполняет свои обязательства, как может, но ему трудно делать это надлежащим образом, то такой должник может попробовать подать в свой банк заявление на реструктуризацию долга.

Для реструктуризации нужны уважительные причины, и не следует рассчитывать на радикальное изменение условий кредитного договора: должны платить 40 000 тыс. в месяц 10 лет, а попросили разрешить платить по 5 000 руб. на 25 лет.

Снижение процентных ставок

Да, некоторые процентные ставки
можно просить снизить и вне суда, обратившись с соответствующим заявлением в
банк.

Речь идет, конечно, об ипотечных ставках.

Как именно? Например, посредством льгот. Если состав вашей семьи увеличился, и вы получили статус многодетных. Или – возникло основание для господдержки.

Если же никаких льгот нет –
следите за ключевой ставкой Банка России, ведь ее изменение также может служить
основанием для снижения процентных ставок.

Рефинансирование долга

Этот пункт логично вытекает из
двух предыдущих.

Например, ключевая ставка Банка
России изменилась, и это в лучшую сторону влияет на размер ваших ежемесячных
платежей, но ваш банк и слышать не хочет об уступках. Что ж, у банка есть
конкуренты – другие банки, которые заинтересованы в большем количестве
клиентов.

То есть вы меняете невыгодного
кредитора на выгодного.

Новый кредитор досрочно гасит за вас ваш кредит, а выгоду свою при этом получит, начисляя вам проценты. В зависимости от стоимости нового кредита, это действительно бывает очень выгодно.

Банкротство гражданина

Ну и последний, радикальный способ. Это банкротство.

О банкротстве можно говорить
очень долго, поскольку у данной процедуры множество нюансов.

Вот, например, основные
особенности процедуры: банкротство физического лица так же, как и юридического,
производится исключительно через арбитражный суд, с обязательным участием
арбитражного управляющего. Это достаточно длительная и весьма дорогостоящая
(для обычных людей) процедура. После введения процедуры банкротства вам не
простят все долги, как утверждают некоторые недобросовестные рекламодатели.

С долгами возможно произведут реструктуризацию
и рефинансирование. В зависимости от условий конкретных кредитных договоров,
арбитражный управляющий будет действовать для всяческого оптимизирования ваших
долгов. Избавитесь ли вы при этом хотя бы от части долгов, требования по
которым, например, просрочены, будет известно в ходе производства процедуры.

Возможно, перечисленные способы не содержат в себе волшебного избавления от долгов, однако это законные и рабочие инструменты для налаживания вашей жизни без растущей долговой ямы.

1. Юрист: Швецова Юлия Юрьевна, опыт работы — 12 лет
2. Большой опыт государственной гражданской службы в суде апелляционной инстанции
3. «Студия
   правовых экспертиз», г. Санкт-Петербург
4. Экспертная
   помощь в изготовлении исковых заявлений в суд общей юрисдикции
5. Бесплатные
   консультации для физических лиц.
6. Помощь в улучшении жилищных условий, осуществлении сделок с недвижимостью, защите прав потребителей, прав должников и трудовых прав, помощь при расторжении брака и в вопросах наследственного права.

ТОП материалов по теме:

• Взыскание долгов через банкротство
• Списать нельзя, платить: а когда долги не спишутся при банкротстве?
• Как проходит процедура банкротства физических лиц

Как уменьшить или списать долги по кредитам

С финансовыми трудностями может столкнуться любой. Если проблемы только начались, справиться с ними легче, а если ситуация успела выйти из-под контроля, люди нередко начинают паниковать.

Задолженность по кредиту парализует, особенно если она большая. Мы в ЭОС прекрасно это понимаем и хотим помочь своим клиентам.

Уменьшить размер задолженности реально: главное — не бояться и самостоятельно делать шаги навстречу возможностям. Расскажем, что можно сделать.

Содержание статьи

В банке

Если кредит еще находится в банке, первый шаг — позвонить и узнать, каким образом можно погасить задолженность.

Обычно для кредитора выгоднее предложить заемщику новые условия, чем отказать и потерять возможность вернуть средства.

Возможно, Вы сможете погасить кредит по частям или реструктурировать — изменить так, чтобы условия стали более лояльными для заемщика. Например, уменьшить платеж за счет удлинения срока.

• Программами реструктуризации можно пользоваться, если проблемы только-только начались, и серьезной задолженности еще нет.
• В случае с задолженностями, которые длятся месяцами и годами, банк решает вопрос в индивидуальном порядке.

В ЭОС

Коллекторское агентство ЭОС таких сложностей лишено: каждому клиенту мы предлагаем составить выгодный график погашения. Даже если суммы будут маленькими, такие выплаты — уже шаг к закрытию долговых обязательств. Вы сможете сами решить, какой платеж станет для Вас посильным и удобным.

Дальше дело за малым — выплачивать его каждый месяц. А если Вы столкнетесь с финансовыми трудностями, просто дайте нам знать. Мы обязательно предложим что-нибудь, чтобы помочь, и это решение будет зависеть от ситуации. ЭОС старается придумать оптимальный способ в каждом конкретном случае.

Что такое кредитные каникулы?

Участие в акции прощения

Эта возможность зависит от кредитора. ЭОС регулярно проводит акции прощения: списывает часть задолженности своих клиентов и тем самым уменьшает общую сумму.

В зависимости от условий списать можно до 50 % задолженности — это серьезно снимает с человека нагрузку, и выплачивать ему остается куда меньше. Для тех, кто уже столкнулся с проблемами, такие акции — способ быстрее избавиться от обязательств и начать жизнь, свободную от задолженностей.

Мы приурочиваем акции прощения к праздникам, также в агентстве постоянно действуют скидки для именинников и людей старшего возраста.

• Можете просмотреть список акций, которые актуальны сейчас, в соответствующем разделе сайта. Там же указаны условия по ним.
• Позвоните в ЭОС и уточните, на какие скидки Вы можете претендовать. Оператор предложит поучаствовать в одной из активных акционных программ.

Рефинансирование

Способ подходит для тех, кто недавно столкнулся с трудностями, и кредитная история еще не успела испортиться.

Если кредит находится в банке, и по нему тяжело платить, можно рефинансировать обязательства — погасить за счет нового кредита.

Это делается в том же банке или в другом в зависимости от пожеланий заемщика. Таким же образом можно объединить несколько обязательств в одно — консолидировать.

• Если кредит находится в коллекторском агентстве, то кредитная история, скорее всего, уже испорчена. Банки вряд ли согласятся на такой кредит, а в МФО обращаться не стоит: высокие проценты по микрозаймам скорее ухудшат ситуацию, чем исправят.
• В таком случае оптимальный вариант — договориться с представителями агентства. Если коллекторы работают в соответствии с законом, они могут сами предложить удобный для клиента график выплат.

Уменьшение суммы через суд

Если платежей по кредиту долго не поступает, кредитор вправе обратиться в суд с требованием возбудить исполнительное производство. В дело вступят судебные приставы: у них есть максимальные государственные полномочия взыскать средства в пользу кредитора. Но некоторые используют судебное разбирательство как способ уменьшить сумму задолженности:

• суд вправе аннулировать пени и штрафы, начисленные заемщику;
• для этого во время разбирательства заемщик должен подать соответствующее заявление.

Это способ уменьшить долговую нагрузку, если дело уже дошло до суда. Но специально доводить до него не стоит: судебные приставы имеют куда больше полномочий, чем кредитор.

Они вправе арестовывать имущество и счета, реализовывать ценные вещи с аукциона, автоматически удерживать часть дохода.

Сотрудничество с ЭОС выгоднее: удобный график платежей мы предлагаем сами, а можем списать часть задолженности в рамках акции. При этом Вы не теряете имущество и право распоряжаться счетами.

Банкротство

Сейчас процедуру часто представляют как универсальную меру по избавлению от задолженностей. В какой-то степени это правда: если у заемщика не находят имущества, которое можно реализовать, обязательства списывают. Но банкротство далеко не так выгодно, как кажется.

Оно накладывает на заемщика ограничения: например, необходимость сообщать о своем статусе при попытке оформить кредит, запрет занимать руководящие должности, или быть учредителем компании.

Во время процедуры банкротства могут аннулироваться ранее завершенные сделки, а счетами в этот период управляет финансовый управляющий — человек не имеет права пользоваться ими сам. Если у заемщика найдется дорогое имущество, его реализуют в счет задолженности.

Банкротство распространяется не на все обязательства — алименты и задолженность по ЖКХ останутся. Так что прибегать к этой процедуре следует, только если никаких других вариантов не осталось.

Заключение

Если Ваша задолженность в ЭОС, Вам нет нужды дожидаться судебного разбирательства или подавать на банкротство. Мы регулярно проводим акции прощения и предлагаем своим клиентам удобный для них график погашения кредита, и это выгоднее, чем суд или финансовая несостоятельность. Не переживайте. Лучше позвоните нам: найти выход можно почти всегда.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

7 способов избавиться от кредитов

В настоящей статье мы разберем способы списать задолженность по кредиту, избавиться от долга или снизить долговое бремя перед банком, поговорим о плюсах и минусах каждого способа.

Чтобы “выйти из долговой ямы”, должник может выбрать один из следующих законных способов оптимизировать или вообще списать долг перед банком.

Способ № 1: Реструктуризация долга

Под реструктуризацией, как правило, понимается изменение структуры долговых обязательств, условий платежей банку.

Это может быть, например сокращение сумм платежей ежемесячных, увеличение срока кредита, реструктуризация платежа, то есть когда увеличивается в процентном соотношении сумма выплачиваемого основного долга в ежемесячном платеже и, тем самым, уменьшается долговая нагрузка (например, по кредитному договору в ежемесячном платеже 60 % — проценты, 40 % — долг, при реструктуризации меняется соотношении — 50/50 %, то есть основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшаются проценты). Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть, при этом должник имеет хорошую кредитную историю, поэтому банк может пойти на уступки надежному клиенту. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку (при этом банк может выдвигать встречные условия, и в итоге стратегически выиграть финансово). Вместе с тем, безусловным плюсом реструктуризации является то, что должник сохраняет хорошую кредитную историю и может в дальнейшем свободнее использовать кредитные инструменты. Однако реструктуризация — дело добровольное, банк вправе отказать в реструктуризации долга. Мы советуем, если вы решили реструктурировать долг, обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими временность трудностей заранее, до наступления просрочки, чем вы лишний раз докажете банку свою добросовестность и ответственность.

Способ № 2: Рефинансирование

Рефинансирование кредита, несмотря на некую созвучность со словом “реструктуризация”, имеет совершенно иное значение. Рефинансирование предполагает, что заемщик получает новый кредит в банке для погашения действующего кредита.

При этом выдать новый кредит может как иной банк, так и тот же банк, с которым заключен кредитный договор.

Данный способ избавиться от кредита также является временным, потому что у заемщика появляются новые долговые обязательства перед банком, то есть предоставляется отсрочка по времени внесения платежа по новому кредиту, новый срок кредита.

Кроме того, иногда заемщики могут получить новый кредит на более выгодных условиях (например, при понижении ставки по кредиту, при получении кредита в другом банке).

Для того чтобы узнать условия рефинансирования и облегчить долговую нагрузку, рекомендуем оставить заявку на кредит во многих банках, узнать, одобрят они или нет вам кредит и, если одобрят, то на каких условиях, узнать все дополнительные расходы при рефинансировании (например, расходы на страховку). Минус данного способа в том, что потребуется время и дополнительные действия для рефинансирования кредита, при этом рефинансирование не всегда приводит к положительному экономическому результату (особенно с учетом расходов на переоформление), а, как правило, дает только отсрочку по времени.

Способ № 3: Списание долга в связи с истечением срока давности

Списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности можно, если банк поздно обратится в суд для принудительного взыскания долга. По общему правилу срок исковой давности составляет 3 года и исчисляется с даты, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В ситуации с невыплатой кредита такой датой необходимо считать дату окончания срока выплаты кредита.

Минус данного способа очевиден — надо ждать аж 3 года с даты истечения срока выплаты и при этом списать долг по кредиту в этом случае можно только, если банк обратиться в суд (заявить требование об истечение срока исковой давности в суде, долг будет списан в связи с истечением срока исковой давности, если об этом укажет суд в решении).

При этом все это время “ожидания” начисляются проценты, неустойки. Более того, ситуация, когда банк с целым штатом сотрудников, юристов, профессионально занимающийся финансовыми услугами, забудет про должника, фактически невозможна, банки начинают работу с проблемными должниками уже с 20-30 дней просрочки.

Но если вам выпал “один шанс на миллион”, то рекомендуем им воспользоваться и активно отстаивать свои интересы в суде (помните, банк может пользоваться такими правовыми инструментами, как приостановление или прерывание течения срока исковой давности, поэтому нужно помнить о правилах исчисления сроков исковой давности, в спорных ситуациях подкрепить свою позицию судебной практикой и доказательствами). Также при списании долга по этому основанию данный судебный спор может плохо отразиться на кредитной истории. Однако если вы получили заемные средства не от банка, а от непрофессионального кредитора (например, по расписке), то шансы на списание долга по этому основанию увеличиваются (непрофессиональные кредиторы часто забывают о датах выдачи займа и сроках давности).

Способ № 4: Государственная программа по списанию долга

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход

У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах.

Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд.

А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.

Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга законным путем.

Когда банки обращаются в суд

Никакой банк заранее не скажет вам, когда он начинает судиться с должником. Можно, конечно, заранее спросить об этом менеджера в момент подписания документов о кредите, но это неправильный поступок — в вашем кредитном досье вас пометят как потенциального неплательщика, или того хуже — как мошенника.

Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.

К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.

Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.

Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором. При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.

На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:

• общая сумма кредита — чем он больше, тем быстрее банк будет стремиться вернуть свои средства;
• длительность просрочки — обычно банки подают иски в суд на первом году формирования просрочки;
• остаток долга.

Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей.

Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они.

Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.

Банк подал на вас в суд? Закажите звонок юриста

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.

На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.

Как узнать, что на вас подали в суд

Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?

У должника есть такие возможности:

• не стоит избегать контактов с банком в период, когда вы уже стали допускать просрочки. Нужно самому обратиться к банк, чтобы уточнить у специалистов — намерен ли банк, не взирая на сложное финансовое положение заемщика, все же судиться;
• запросить кредитные каникулы, рефинансирование кредита или реструктуризацию. Но помните, что сделать это лучше до образования просрочек, когда вы начали понимать, что заплатить очередной взнос не сможете;
• воспользоваться помощью онлайн-сервисов. Необходимо зайти на сайт официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения сведений об иске даже не нужно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
• если суды прошли без вашего участия, то долг перейдет в работу к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП. Да приставы и сами рано или поздно вам позвонят и напомнят о долге.

Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).

Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.

Банк имеет право подать на вас в суд за неуплату кредита и, конечно, сделает это

Если вы не платите кредит по уважительным причинам, например, остались без доходов, то хотя бы сохраняйте хорошую мину при плохой игре — общайтесь с банком, на суде вам это зачтется. Или наймите юриста для сопровождения своего дела.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

1. В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают).

   Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.

2. В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.

Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.

Звонят из банка и требуют вернуть долг? Закажите звонок юриста

Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:

• в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
• будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
• будет наложен запрет на выезд за границу. Даже в экстренном случае (смерть родственников) или для лечения.

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

• начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
• вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

• снизить размер задолженности, которую предъявляет вам банк. Это возможно за счет отмены судом начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга. Аргументировать такую просьбу можно своим тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
• полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
• составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона. Но суд спросит вас, что мешало вам самому договориться с кредитором до момента подачи иска.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.

Последствия работы приставов таковы:

• приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
• ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
• вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
• будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

• позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
• во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
• забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
• процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
• средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты