С нынешнего года установлен новый размер материнского капитала за первого ребёнка, родившегося после 1 января 2020 года, — он составляет 483 881 рубль.

А если позже появился второй ребёнок (в том числе усыновленный), то государство выплачивает 155 550 рублей.

Для тех семей, в которых уже есть дети, но родители ранее не пользовались правом на материнский капитал, установлено, что при рождении второго и третьего ребёнка после 1 января 2020 года им положена выплата в 639 431 рубль.

Юрист перечислил причины отказа в выплате маткапитала

Конечно, большинству россиян эти суммы не позволяют оплатить приобретение нового жилья полностью, но дают возможность существенно сэкономить на его покупке, поэтому в основном граждане тратят материнский капитал на улучшение жилищных условий: покупают недвижимость или гасят с его помощью ипотеку.

Правда, о том, что для законного использования материнского капитала нужно выполнить ряд условий, многие его получатели вовсе не задумываются. Деньги, предоставленные государством, некоторыми гражданами воспринимаются как нечто само собой разумеющееся. Однако на самом деле это не так.

Меры господдержки строго контролируются уполномоченными органами, и есть случаи, когда маткапитал приходится возвращать.

Михаил и Ирина купили квартиру в Москве в 2019 году. Для приобретения недвижимости они использовали материнский капитал, предоставленный им на двух малолетних детей.

Согласно условиям Пенсионного фонда России (ПФР), который перечислял маткапитал, родители должны были в течение полугода выделить доли всем членам семьи, включая детей, но Михаил и Ирина этого не сделали, а ПФР на нарушение обязательства тогда внимания не обратил.

В январе 2021-го в семье Ирины и Михаила родился третий ребёнок, и они решили улучшить свои жилищные условия, продав имеющуюся квартиру и купив другую — большей площади.

Когда стало очевидно, что средств, которые могут появиться от продажи имеющейся недвижимости, для покупки новой квартиры всё равно не хватит, Михаил и Ирина обратились в банк за ипотекой.

Кредит молодым людям на новое жильё был одобрен, но с условием, что они до получения денежных средств оформят имеющуюся у них квартиру в общую долевую собственность всех членов семьи, включая и третьего ребёнка, а после этого получат согласие органов опеки на улучшение жилищных условий детей.

Вот как раз с разрешением органов опеки и возникли трудности.

Дело в том, что новая квартира, которую планировали приобрести Михаил и Ирина, хотя была большей площади и объективно стоила дороже, но по кадастровому учёту числилась дешевле продаваемого жилья, поэтому органы опеки сочли, что данная сделка ухудшает положение детей, и своего разрешения не дали. Тогда молодые люди решили вообще не связываться с кредитными деньгами и заняли недостающую сумму у родственников, после чего приобрели новую квартиру без выделения долей детям в своей прошлой недвижимости и без согласия органов опеки. Решив получить материнский капитал на третьего ребёнка и этими средствами частично погасить родственный заём, Михаил и Ирина обратились в ПФР, но, как только деньги были им переведены, молодые люди получили судебный иск, поданный прокуратурой, которая сочла, что действия Михаила и Ирины противоречат закону — а значит, они должны вернуть в ПФР полученный ими маткапитал за третьего ребёнка.

— К сожалению, скорее всего, молодых людей действительно обяжут вернуть материнский капитал, выплаченный им на третьего ребёнка, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин.

— Ведь Михаил и Ирина своими действиями нарушили положения закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Помимо возврата маткапитала суд может ещё взыскать с них административный штраф и запретить дальнейшее участие в программе госпомощи, то есть деньги на третьего ребёнка они больше не получат.

Фото © ТАСС / Алексей Павлишак

В Минтруде разъяснили порядок получения отцами маткапитала

Ещё одна ситуация, когда материнский капитал пришлось вернуть, произошла весной этого года у петербуржцев Александра и Насти. Они, используя материнский капитал, приобрели квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, когда их дочери было четыре месяца.

Застройщик обещал скорую сдачу дома в эксплуатацию, но этого не произошло в течение года.

Тогда молодые люди, не желая арендовать квартиру и ждать завершения строительства, переуступили свои права на новостройку другому человеку, а на вырученные деньги хотели приобрести такую недвижимость, чтобы в ней сразу можно было жить.

Но застройщик, который контролировал сделку по переуступке прав, вернул материнский капитал, вложенный в своё время Александром и Настей в цену покупки строящейся недвижимости, обратно в ПФР. Молодые люди обратились в суд, но тот решил, что действия застройщика были правомерными. Правда, при этом суд напомнил, что они могут повторно претендовать на материнский капитал.

— Скорее всего, вынося решение по иску Александра и Насти, суд руководствовался положениями закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», — считает адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин.

— В данном нормативном акте теперь предусмотрена возможность повторного использования маткапитала в случае расторжения договора участия в долевом строительстве.

Однако это возможно, только если сделка была проведена через специальные счета — эскроу.

Однако помимо ситуаций, при которых возврат материнского капитала произошёл в связи с нарушением закона по его незнанию, встречаются случаи, когда некоторые россияне идут на поводу у мошенников, обещающих быстрое обналичивание маткапитала за весьма умеренный процент.

По факту все случаи мошенничества с материнским капиталом построены на одной из двух схем — это продажа недвижимости по завышенной цене либо фиктивная сделка.

В случае с завышенным ценником обычно речь идёт о ветхой квартире, едва пригодной для жилья, которая тем не менее по документам продаётся втридорога. После оформления сделки и получения маткапитала продавец, забрав заранее оговорённую долю, остальное передаёт покупателю в виде наличных.

А в ситуации с фиктивной сделкой, как правило, обналичивание материнского капитала происходит после перепродажи недвижимости между родственниками. На деле никакого реального перехода собственности не происходит: жильцы никуда не выезжают, деньги между ними могут вообще не передаваться.

В обоих случаях действия участников таких схем могут быть квалифицированы как мошенничество, и тут речь идёт не только о возврате материнского капитала назад в ПФР, но и о вполне реальных сроках заключения.

Путин поддержал идею использования средств маткапитала на ремонт жилья

Комментариев: 1

Для комментирования авторизуйтесь!

Банкротство компании застройщика по долевому строительству, сроки, правила

Объявление компании-застройщика несостоятельной – не приговор. Введенный в 2011-м году §7 ФЗ-127 направлен на погашение задолженности при банкротстве застройщика перед участниками долевого строительства. Соблюдение его положений гарантирует последним получение готовых квартир или компенсации.

Внимание! Информация, представленная на сайте, рассматривает типовые решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к специалистам:

• +7 (812) 748-55-98 Санкт-Петербург
• +7 (499) 686-13-18 Москва

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА БЕСПЛАТНО!

Когда застройщика признают банкротом?

Несостоятельной компания признается согласно ст. 3 ФЗ-127 от 26.10.2002 г. на общих основаниях. К ним относятся следующие:

• Невыплата зарплаты штатным сотрудникам;
• Неудовлетворение требований кредиторов;
• Неисполнение договорных обязательств.

Соответствие этим пунктам в течение 3-х месяцев и более автоматически причисляет застройщика к несостоятельным. Этот статус должен быть подтвержден Арбитражным судом. Обратиться с иском может любой из кредиторов либо сама компания.

Узнав о банкротстве застройщика предъявлять дальнейшие требования по ДДУ нецелесообразно. Обязательства по нему переходят к арбитражному управляющему.

Банкротство застройщика и ипотека

Банк-кредитор предоставляет ипотечный займ гражданину, взявшему на себя обязательства по его возврату с процентами. Взаимоотношения дольщика с застройщиком регулируются другим договором – ДДУ. Прекращение исполнения обязательство по одному из них не аннулирует действие другого.

Ни в коем случае нельзя прекращать выплаты. В противном случае банк начислит штрафные санкции, существенно увеличивающие сумму задолженности.

Надежда на то, что банк обратит взыскание на квартиру, может оказаться призрачной. Причина тому – состояние объекта. Если дом еще не достроен, и фактически квартиры нет, то надеяться на то, что долг по ипотеке закроется ее продажей, не приходится.

Оптимальный вариант – продолжать выплаты по ипотеке и зарегистрироваться в реестре кредиторов. Во исполнение ФЗ-127 арбитражным управляющим предпринимаются все действия по завершению строительства и передаче квартир.

Что делать если застройщик банкрот, а потрачен материнский капитал?

Согласно положениям ФЗ-256 от 29.12.2006г. родители, воспользовавшиеся материнским и заключившие ДДУ, обязаны после получения прав собственности выделить детям доли в квартире. Избежать потери жилья и нарушения обязательств, связанных с использованием маткапитала, поможет своевременная регистрация кредиторских требований в реестре.

Дольщик вправе указать способ их удовлетворения:

• готовое жилое помещение;
• выплата денежного возмещения.

При выборе первого варианта он в итоге получает квартиру и выполняет все обязательства по ФЗ-256 касательно материнского капитала. Во втором случае при получении компенсации и не использовании ее для покупки другого жилья материнский капитал будет считаться использованным не по назначению.

Конкурсное управление при банкротстве застройщика

Арбитражный суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего, соответствующего требованиям ст. 20.2 и ст. 201.1 ФЗ-127 от 26.10.2002г. и принимающего на себя обязательства по законному ведению процедуры банкротства. Вся ответственность за удовлетворение требований участников строительства возлагается на него.

Задолженность перед дольщиками имеет особый статус, отраженный в ст. 201. 12-1 ФЗ-127. Согласно ее положениям конкурсный управляющий обязан найти новую компанию, которая достроит дом, после чего готовые квартиры передаются участникам долевого строительства. В его обязанности также входит взаимодействие с компенсационным фондом, в который застройщик производил отчисления.

Дольщики, желающие получить денежное возмещение, могут это сделать только через конкурсного управляющего.

Свое решение они озвучивают на собрании кредиторов и фиксируют в протоколе. Итогом конкурсного управления становится расчет с дольщиками в денежном эквиваленте, равном затраченной ими сумме, или предоставление готовых квартир, достроенных другой компанией.

Правила и сроки банкротства застройщика

К обязательным правилам банкротства застройщика относятся следующие:

• Регистрация иска в Арбитражном суде – по истечении 3-х месяцев с момента формирования задолженности по обязательствам.
• Выбор кандидатуры управляющего – она указывается в исковом заявлении и утверждается судом в соответствии со ст. 45 ФЗ-127.
• Публикация сведений в «Коммерсанте» — в течение 10-ти дней с момента утверждения судом конкурсного управляющего.
• Формирование реестра кредиторов – составляется и уточняется в ходе судебного процесса. Он закрывается через 2 месяца после публикации сведений в «Коммерсанте» и запуске конкурсного производства (ст. 142 ФЗ-127).
• Расчеты с кредиторами – производятся в порядке очередности в соответствии со ст. 142 ФЗ-127 до полного расчета. Последний возможен только при достаточности имущества. С дольщиками конкурсный управляющий рассчитывается через компенсационный фонд или передачу в собственность квартир, достроенных другой компанией.
• Срок рассмотрения дела – в соответствии со ст. 51 ФЗ-127 исковое заявление принимается к производству Арбитражным судом не позднее 7-ми месяцев с даты его регистрации. Окончательные сроки законом не оговорены.

По сложившейся практике процедура банкротства застройщика тянется годами. Это связано с крупными суммами задолженности, необходимостью реализации имущества через торги и поиском новой компании, готовой достроить дом для расчетов с дольщиками.

Внимание! Информация, представленная на сайте, рассматривает типовые решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к специалистам:

• +7 (812) 748-55-98 Санкт-Петербург
• +7 (499) 686-13-18 Москва

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА БЕСПЛАТНО!

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Федеральный закон № 214 защищает права дольщиков и обеспечивает безопасность участия в долевом строительстве. По закону дольщик имеет право расторгнуть договор долевого участия и потребовать возврат всех денежных средств, которых он по этому договору уплатил.

Однако, как быть с материнским капиталом, который, как известно, может быть реализован только с помощью Пенсионного фонда, да ещё и строго в безналичной форме? И что делать, если вы уже реализовали материнский капитал на улучшение жилищных условий, но решили расторгнуть договор долевого участия с недобросовестным застройщиком?

Не бойтесь, вложенные деньги Вы не потеряете. Вопреки всем страшилкам, которые могли вам рассказать юристы застройщика, вернуть сумму материнского капитала можно.

Однако, в таких случаях есть некоторые ограничения, накладываемые действующим законодательством. О них обязательно нужно знать, если Вы решились на расторжение договора с застройщиком.

При расторжении договора, в подписываемом ДДУ желательно добавить пункт, согласно которому денежные средства в Пенсионный фонд (далее, ПФ) перечислит сам застройщик. Однако, даже и без этого пункта, застройщик обязан перечислить деньги на счет ПФ, просто в случае отсутствия подобного пункта может потрепать Вам нервы.

Но нужно учесть еще один «подводный камень»: возврат материнского капитала и повторное его использование не предусмотрены действующими нормами права. Это может стать источником дополнительных проблем при повторной попытке купить жильё или использовать материнский капитал на другие цели.

Но существующая судебная практика стоит на стороне таких людей, так как человек не воспользовался своим правом, которое прописано в законе.

Существует и второй вариант ваших дальнейших действий. Материнский капитал в пенсионный фонд Вы не возвращаете, но сразу же используете его по назначению, например, покупая другое жилое помещение.

В таком случае, если для возврата денежных средств на Вас будет подан иск, Вы сможете предоставить суду все подтверждающие документы и доказать, что законно распорядились своим материнским капиталом.

Как вы сами видите, регулирование подобных моментов не прописано в законодательстве так, чтобы не оставалось разночтений и обходных путей для действий недобросовестных застройщиков. Во многом действовать приходится на свой страх и риск, полагаясь на свой опыт и своё видение ситуации.

Для того, чтобы не попасть в спорную, сложную ситуацию судебного разбирательства и потери денежных средств, обратитесь за профессиональной помощью к юристам, а также проконсультируйтесь в своем отделении Пенсионного Фонда.

Юристы смогут дать Вам грамотную юридическую оценку ситуации со стороны, подскажут верный путь к решению, и, что самое главное, помогут сохранить Вам ваши деньги.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом?

Содержание:

Банкротство с материнским капиталом – это сложная юридическая проблема. Речь идет о случаях, когда в процедуре реализации участвует жилье, которое частично приобреталось на деньги маткапитала. Однозначно ответить, как проходят подобные процессы, нельзя. В целом маткапитал защищен законодательством, но с некоторыми особенностями.

Что станет с материнским капиталом при банкротстве

Банкротство подразумевает прохождение одной из двух процедур:

• реструктуризации долгов;
• реализации имущества.

Первая процедура вводится в целях помочь человеку самостоятельно рассчитаться с задолженностями по разумной ставке и в разумные сроки. Вторая – это и есть полноценное банкротство. Она предполагает следующий порядок:

• введение реализации имущества и назначение кандидатуры финуправляющего;
• формирование реестра кредиторов и конкурсной массы;
• проверка должника на фиктивность, преднамеренность банкротства;
• ведение финансовых дел должника;
• проведение собраний кредиторов и другие особенности.

В целом процедуру ведет финансовый управляющий, должник обязан следовать его рекомендациям.

В банкротстве формируется конкурсная масса. В нее включаются доходы и имущество должника. Далее проводится:

• исключение прожиточного минимума для обеспечения должника;
• исключение дополнительных средств для содержания иждивенцев и на оплату необходимых расходов;
• исключение единственного жилья и других объектов, которые не могут взыскиваться по закону;
• включение имущества по оспоренным сделкам, найденного имущества и так далее.

Давайте рассмотрим, будет ли исключаться материнский капитал, как и при каких обстоятельствах это происходит.

Если сертификат не потрачен

Если сертификат родители не потратили, то эти деньги никогда не входят в конкурсную массу. Они заблокированы на спецсчете в ПФР и могут быть потрачены:

• на улучшение жилищных условий семьи;
• потребности детей;
• специальную пенсию матери.

Маткапитал, как и алименты или социальные пособия, не входит в конкурсную массу и не может реализовываться в процедуре банкротства.

Если материнский капитал реализован для покупки жилья

Что делать, если материнский капитал использовался для покупки жилья? Представим, что речь не идет об ипотеках.

Закон предусматривает, что материнский капитал в целом при покупке жилья делится на 4 части: 2 части – родительские, на отца и на мать; остальное принадлежит детям. Соответственно, если семья покупает квартиру за счет маткапитала, то дети обязательно входят в список собственников, на равных долях с родителями.

При банкротстве их доли должны быть возвращены. Это достаточно длительная процедура, но в целом решить проблему можно. Возможно, потребуется перевод денежных средств в ПФР финуправляющим. В дальнейшем эти деньги возвращаются на спецсчет матери.

Если маткапитал использован для ипотечной сделки

Совсем иначе выглядит ситуация, когда материнский капитал использовался для приобретения ипотеки. Заметим, что так поступает большинство молодых родителей с этими деньгами. Они используют капитал в качестве первоначального взноса.

Ипотечное жилье – это квартира, которая пребывает под залогом у банка. При банкротстве такое жилье обязательно включается в конкурсную массу и реализуется, вне зависимости от количества и вида прописанных в ней лиц.

Далее порядок такой:

• 80 % отходит залоговому кредитору.
• Часть идет на погашение судебных расходов.
• Остальные деньги – на погашение требований кредиторов третьей очереди.

В теории часть денег из маткапитала должна возвращаться обратно на спецсчет. Речь идет о деньгах детей, об их долях. То есть финансовый управляющий должен направить эти доли в ПФР, после чего они в идеале должны поступить на счет матери. На практике не встречалось ни одного подобного случая, к сожалению.

Могут ли отобрать единственное жилье, для которого использовался материнский капитал? Нет, если оно не находится в залоге на момент банкротства. Никто не вправе посягать на единственное жилье (по действующему законодательству). Но если жилье находится в залоге, то нет разницы, является ли оно для должника единственным – такая квартира включается в конкурсную массу.

Отметим, что в скором будущем, возможно, единственное жилье окажется под ударом. Дело в том, что КС вынес новое решение, согласно которому законодатели должны продумать, как защитить интересы кредиторов в банкротстве. КС предлагает реализовывать дорогое жилье банкротов и переселять их в более скромные жилища. Как это будет работать на практике – пока большой вопрос.

Можно ли сохранить объект, купленный за средства материнского капитала

Существует несколько способов, которые помогут сохранить жилье.

1. Обратиться за реструктуризацией долгов. Процедура проводится в рамках банкротства. Вы сможете рассчитаться по кредитам за 3 года по учетной ставке ЦБ, которая равна примерно 6 %. Если по ипотеке осталось выплачивать несколько лет, задумайтесь, возможно, это ваш вариант. При реструктуризации не проводится реализация, то есть квартира останется за вами.
2. Выкуп имущества. Обычно реализация с торгами проводится в срок 1–2 года, и этого времени достаточно, чтобы насобирать приличную сумму и выкупить собственную квартиру на торгах.
3. Вывод квартиры из-под залога. Способ простой: взять потребительский кредит и закрыть ипотеку, а потом погашать новый кредит. Если вы не справитесь с обязательствами, то сможете списать задолженность в банкротстве. Но при этом вы не рискуете единственным жильем – ипотекой. Этот способ работает до банкротства, потому что когда вы вступите в процедуру, кредит вам уже никто не даст.

В отношении судебной практики по ипотекам и маткапиталу можно сказать, что пока нет ни единого случая, когда бы маткапитал выделяли после продажи ипотечной квартиры и возвращали на специальный счет Пенсионного фонда. То есть законодатели продумали эту возможность в теории, но на практике она так и не реализовывалась, к сожалению.

Есть только один случай, когда единственное жилье в ипотеке осталось за банкротом – это случилось 5 лет назад. Причина нестандартная – банк пропустил сроки для включения в реестр кредиторов.

В результате суд посчитал, что он теперь не может включиться, потому что у него не было уважительных причин для пропуска.

Таким образом, должник остался в ипотечной квартире, но при этом долг ему списали.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Размер сумм материнского капитала меняется каждый год.

В 2021 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.

639 431 руб. 83 коп. — для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий или любой следующий ребенок, если до его появления право на материнский капитал у матери отсутствовало.

Если оба ребенка родились после 1 января 2020 года, то при рождении первенца выплатят 466 617 рублей, а при появлении второго доплатят еще 150 000 рублей.

Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?

Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.

Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.

Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.

В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.

Подходит ли вам банкротство?

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Когда у человека образуются просроченные долги, и нет источников, чтобы их погасить, единственным нормальным выходом из ситуации будет признание банкротства гражданина. Соответственно, необходимо собирать документы и обращаться в Арбитражный суд по месту жительства.

В банкротстве возможны две процедуры:

1. Реструктуризация долгов — не списание, а самостоятельный расчет с кредиторами на льготных условиях. Можно в течение 3 лет рассчитаться по кредитам без переплат и безразмерных процентов, под контролем финансового управляющего. При этом претензии на имущество не предъявляются. За три года надо погасить 80% из общей суммы долга.
2. Реализация имущества — процедура признания банкротства, списание долгов происходит на последнем судебном заседании. Кредиторы и коллекторы адресуют свои претензии и требования финуправляющему и в суд с первого заседания.Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.

   Даже если ипотеку будущий банкрот прилежно выплачивает, и допускает просрочки по совсем иным долгам, например, по платежам за ЖКХ или кредиту на последнюю модель айфона.

   Вступить в клуб кредиторов и продать ипотечную квартиру в процедуре списания долгов — это обязанность банка, а не его право. Далее проводятся торги, и собственность распродается.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Какое имущество у вас заберут при банкротстве?

Забирают ли квартиру при задолженностях?

Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них:

— земельный участок, где расположено единственное жилье; — квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

Но проблема в том, что залоговые объекты недвижимости автоматически теряют статус единственного жилья, и они подлежат продаже:

1. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
2. Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
3. Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
4. Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

У вас нет просрочек по ипотеке? Узнайте, как пройдет банкротство

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

В торгах объекты имущества продаются по заниженной стоимости. То есть квартира стоимостью в 2 млн. рублей будет продана в лучшем случае за 1,75 млн. рублей.

В распределении выручки участвуют следующие лица:

• финансовый управляющий. Ему выделяется 7% от суммы;
• залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
• за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
• оставшиеся от продажи средства направляются должнику.

• Если единственную квартиру удалось продать дороже, чем был долг по ипотеке, деньги перечисляются должнику, а не включаются в конкурсную массу.
• На практике такие ситуации возникают редко, как правило, еще остается долг по кредиту, который списывается в конце процедуры банкротства.
• Участие материнского капитала не играет роли, и если после продажи квартиры денег хватило только на долг перед банком — сумму маткапитала не пустят на погашение иных долгов.

Финуправляющий должен написать письмо в Пенсионный фонд о том, что право на маткапитал не реализовано по причине банкротства его получателя — матери. Средства маткапитала будут выведены из суммы проданного жилья и возвращены в ПФР. Далее надо будет пройти несколько кругов ада, чтобы ПФР снова перевел средства на спецсчет матери. Это тоже работа примерно на год.

Но во многие регионах средства маткапитала на счет женщин не возвращают, Так как региональные отделения ПФР считают, что она ими неверно распорядилась. А, значит, потеряла на эти деньги право.

Поэтому важно обратиться к юристам до подачи заявления на банкротство, чтобы продумать, как сохранить ипотечную квартиру или самостоятельно продать ее до процедуры по рыночной цене.

Может ли банкрот продать квартиру?

Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:

1. До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
2. В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.

Важно помнить, что маткапитал перечисляется на спецсчет, и его, например, не могу списать в счет уплаты долга кредиторы или приставы — даже по тому долгу, который будет признан по суду. Но когда вы покупаете жилье с использованием материнского капитала, то в будущем именно наличие средств маткапитала в этом жилье будет существенно вас ограничивать в любых действиях с этим имуществом.

Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка.

А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека.

Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.

Мы подробно рассказали о единственном жилье и его критериях в этой статье.

Материнский капитал может уйти на погашение долга при банкротстве

К сожалению, единственный случай, когда материнский капитал можно спасти в процессе банкротства — это признание жилья единственным. И то лишь тогда, когда в покупку жилья не вложены ипотечные средства.

Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?

В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:

1. До банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.Следует знать о следующих нюансах:
   • после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
   • способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;
2. В рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.

   Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой. Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

   О чем следует знать?

   • нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
   • нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.

Ищите финансового управляющего?

Судебная практика: маткапитал в банкротстве физлиц

В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

Для обманутых дольщиков упростили повторное использование маткапитала :: Жилье :: РБК Недвижимость

Речь идет о россиянах, которые вложили материнский капитал в жилье, но из-за банкротства девелопера получили вместо квартиры компенсацию

Olga Bocharnikova/shutterstock

Обманутые дольщики, получившие компенсацию вместо готового жилья, смогут повторно использовать средства материнского капитала без обращения в суд. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин, сообщается на сайте правительства.

В документе речь идет россиянах, которые использовали материнский капитал для покупки квартиры в новостройке, но из-за банкротства девелопера получили вместо нового жилья компенсацию.

Раньше в таких ситуациях дольщики, получив назад средства маткапитала, были вынуждены возвращать деньги в Пенсионный фонд России (ПФР). Право на повторное использование маткапитала они получали, только обратившись в суд.

Обычно решения принимались в пользу граждан, но это требовало времени.

Теперь средства маткапитала в ПФР будет возвращать Фонд защиты прав дольщиков, а у граждан автоматически появится право на их повторное использование.

Ирина Орешкина, юрист Адвокатского бюро S&K Вертикаль

— Программа материнского капитала существует достаточно давно, но только сейчас происходят изменения, направленные, прежде всего, на защиту интересов людей и на решение проблем, возникших на практике.

Ситуация с банкротством застройщика и так сама по себе крайне неприятная. Так еще и предстоящие перспективы по отстаиванию своего права на повторное использование средств поддержки государства в суде — не обнадеживают.

Процесс получения средств маткапитала достаточно сильно формализован. У ПФР даже при всем желании нет возможности «войти в положение» каждого конкретного человека и обойти существующий порядок выдачи средств мат.капитала.

Этим и была обусловлена необходимость исключительно в судебном порядке восстанавливать свои права. Вариантов внесудебного решения данной проблемы не было.

Поэтому все те, кто вложил средства мат.капитала в стоящееся жилья, а застройщик, не выполнив свои обязательства, обанкротился, вынуждены были обращаться в суд.

Процесс этот небыстрый: в лучшем случае около полугода, а то и больше.

Плюс, далеко не все граждане могут самостоятельно представлять свои интересы в суде, поэтому нужно еще упомянуть о необходимости несения судебных расходов на оплату услуг представителя.

Получалось, что люди, не по своей вине попавшие в крайне неприятную ситуацию, были вынуждены тратить свое время и деньги на восстановление своих же прав.

Однозначно, проблемы, возникающие из банкротства застройщика (которое чаще всего является следствием его недобросовестности), не должны перекладываться на плечи дольщиков.

Подписанное постановление способствует усовершенствованию программы использования маткапитала и устраняет проблемы, с которыми столкнулись на практике обычные люди. Так, появляется гарантия возможности реального использования средств маткапитала, невзирая ни на какие проблемы с застройщиком.

В 2020 году госпрограмму материнского капитала расширили и продлили ее действие до 31 декабря 2026 года. Теперь сертификат можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Размер маткапитала за первого ребенка составляет 466,6 тыс. руб., для семей, в которых появился второй ребенок, материнский капитал дополнительно увеличивается на 150 тыс. руб.